ファクタリングのメリット

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初心者入門編!ファクタリングのメリットって何がある?

ファクタリングとは売掛金を即日現金化してくれるサービスです。
そもそもファクタリングとは一体何なのか?
今回はファクタリングサービスを利用するメリットを紹介します。

ファクタリングのメリット

①売掛金を今すぐ現金化できる為、キャッシュフローの大幅な改善が見込める!

売掛金というのは、月末締めの翌月末支払い等、何か月か先に手元に入る予定のお金であり、資金として使えるようになるのは時間がかかります。
事業をする上でこれはもう当然のようになっていますが、その間にも会社運営の為の資金は必要です。
例えば売り上げの急激な減少が起こった場合、プールがあればいいのですが、ギリギリで経営をしている会社経営者様にとってみたら資金繰りが上手くいかず、追い込まれてしまうリスクもあり得るのです。
「黒字倒産」こんな言葉を聞いたことはありませんか?
利益は良くても資金繰りが上手く行かなくなると、企業としてはかなり危ない状態に陥ります。
そんな時にこそ、ファクタリングサービスを利用することで、今ある売掛金を今すぐ現金化して資金繰りを助けてあげられるのです。

②ファクタリングは「借金」ではない!

ファクタリングは銀行から融資を受ける資金調達方法でありません。
要するに「借金」ではないのです。
銀行から融資を受ける場合は「審査」があります。
融資を受けたい場合であっても、債務超過、赤字決算、税金滞納など会社の信用情報にキズがある場合、融資を断られる場合があります。
これを俗にいう「銀行リスケ」です。
審査もそうですが、基本的に銀行から融資を受ける場合は、やはり時間がかかります。
今すぐにでも信金調達を希望している場合はとにかく時間が足りません。
しかしファクタリングサービスは、とにかく「売掛金」さえあれば、今すぐにでも資金調達出来るシステムなのです。
あくまでもファクタリング会社が「売掛金を買い取る」ということなので「借金」ではなく、会社の信用情報にキズが付く心配もないのです。

③取引先がまさかの倒産!そんな時も大丈夫!

滅多に起こらないかとは思いますが、不況のこのご時世、何があるかわかりません。
そもそも取引先が倒産!そんなことが起きてしまったら売掛金を現金化することはかなり難しくなります。
しかし!ファクタリングサービスを利用していれば、ファクタリング会社が全て負担してくれます。
要するに、売掛金をファクタリング会社に売り、ご自身の会社が現金を得ているので、もう負担する必要がないのです。
簡単に言うと「モノを売った」という感覚と同じだということです。
これならリスクもなく安心です。
ファクタリングすることによるメリットの大きなポイントですね。

税金滞納中で銀行融資がダメならファクタリングで資金調達!

会社経営者・法人の多くは毎月の資金繰りが厳しい場合、何とか自社のキャッシュフローを改善したいと資金調達を考えるはずです。
そのため様々な努力を重ね、どうにか現金の流れを良くしようと資金調達に躍起になっているのでは無いでしょうか。
しかし資金調達の基本中の基本といえば当然ですが銀行からの融資ということになります。
もしくはノンバンクからビジネスローンで資金調達するしかありません。

しかしながら、昨今の不景気の時代、銀行も経営が危ぶまれているという噂もありますし、銀行融資を断られてしまった会社経営者様、法人様の方も少なくはないのです。

とはいえ、しっかり利益を上げて黒字決算であり、経営状況も悪くなかったとしたら、銀行融資やビジネスローン等の融資を断られる!
という最悪な事態はというのはあまりないはずです。
実は、銀行融資を断られてしまう理由は多岐にわたっています。

まずは、税金の滞納です。

税金というのは個人事業主でも支払うのが面倒で嫌だと思いますが企業にとっても同様です。

まだ、個人であれば相当な金額を稼いでいる人で無い限りはそこまであり得ない金額では無いはずです。
しかしながら企業となると話は別です。

飲食店などを経営されている経営者の方は良くわかると思いますが税金を軽減するには膨大な数の領収書などが必要となってくるために、かなり面倒で高額な費用がかかります。

さらには、売り上げが良ければ良いい越したことはないのですが翌年の税金の支払いに追われ経営状況が危ぶまれるということも十分に考えられます。

会社経営者・法人であればよく分かる話だと思いますが、こういった状況の時、保身のために本来は支払わなければならない税金を滞納してしまうわけです。

しかしながら税金滞納という事実は、後々から響いてきます。

そもそも税金すら支払えない企業に銀行融資として、銀行がお金を貸すのは消極的になってしまうのは仕方がない話です。

この場合、どんなにうまいことをいって銀行の融資担当者に話を振っても、結果的に審査で振り落とされてしまう訳です。

ノンバンクのようなビジネスローンの場合も結果は同じになるでしょう。

銀行融資・ビジネスローン以外の資金調達なら【ファクタリング】を利用すべし!

さて、そんな銀行融資やノンバンクのようなビジネスローンの融資までもを断られてしまった時、どういった方法を使って資金調達すべきなのでしょうか。

答えは簡単です。

【ファクタリングサービス】という資金調達方法を使えば問題なく資金調達が可能になりキャッシュフローの改善も見込めるようになります。

ただしこの【ファクタリングサービス】というものは、現在、売掛金(売掛債権)があってこそ利用できる資金調達方法なので注意が必要でしょう。

ファクタリングサービスは税金滞納中、更には社会保険滞納中でも審査において不利になることはありません。

審査において重視されるのが売掛先となる取引先の経営状況や会社規模であることがほとんどです。

世の中には様々な資金調達方法がありますがファクタリングという銀行融資やビジネスローン以外の借金ではない資金調達の手段をひとつでも記憶の片隅に留めておくといずれ役立つかもしれません。

飲食業の経営者必見!飲食業でもファクタリングは利用可能!

ファクタリングサービスと聞くと、大きな企業であったり中小企業が利用するサービスというイメージが強いようです。

また医療業界や介護福祉事業でもファクタリングサービスはよく利用されており一般的に”飲食業とファクタリングは関係ない”と思われています。

しかし様々な条件を満たしていることから飲食業でもファクタリングサービスを利用することが可能です。

【クレジットカード決済】を買取してもらえるファクタリングがある!

基本的に飲食業のファクタリングとなると売掛金となる売掛債権の取引先は客となってしまいます。

いわゆる「ツケ」になるわけですが売掛金となる売掛債権の先が「個人」である場合はさすがにファクタリングを利用することはできません。

ファクタリングサービス利用の最低条件は売掛先が「企業」や「法人」であることが必須です。

そもそも売掛債権を個人に向けて行うこと自体おかしな話なのでファクタリングという発想に行き着くことはないでしょう。

では”飲食業がファクタリングサービスの利用が可能”というのはどういったことなのでしょうか。

まず飲食業で売り上げが立っていて売掛金がある状態なのに現金が手元に無いという状態がどんな状況か考えれば簡単です。

「クレジットカードや電子マネーでの決済」がそれに当たります。

飲食店を経営していたとして100万円の売り上げのうち70万円がクレジットカード決済だった場合、現在手元にある現金は30万円です。

30万円のお金が様々な諸経費に消えていった時、クレジットカード決済として売り上げが立っている70万円をいち早く現金化し事業資金に充てたいと考えるでしょう。

このような「クレジットカードや電子マネーでの決済」での売掛金がある場合はファクタリングサービスが使える可能性があります。

基本的にクレジットカードを利用するということは売掛先はクレジットカード会社となります。

クレジットカード会社は「企業」になるためファクタリングサービスの利用が可能です。

ただ飲食店が数年しっかり経営をしていることが大前提になります。

もし飲食業がファクタリングを利用するなら自社の経営状況を把握しておかなければなりません。

しかしこの場合は難点があります。

通常の2社間取引や3社間取引のファクタリングだと売掛債権先が1社ということで話が進みます。

だけどクレジットカード会社は複数社あり一部のクレジットカードしか使えないという店鋪はありません。

どこの飲食店もいくつものクレジットカード会社と契約し多数の電子マネーが使用可能です。

もしくは現金オンリーです。

そのためファクタリングすることは可能ですが売掛先が多すぎて即日現金化は難しいかもしれません。

それでもファクタリングしたいという飲食業のオーナーはぜひ「株式会社ジャパンファクター」へ相談してみてください。

ジャパンファクターは飲食業の売掛金買取の実績が多数あり評判も上々です。

もし資金繰りや資金調達で悩んでいるならご検討ください。

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ファクタリングで資金調達!

ファクタリングを成功させるためには優良企業に依頼する必要があります。
しかし手数料が安いだけで判断してはいけません。
ただ売掛金を買い取ってくれるだけでなくアフターフォローが
しっかりしている企業を選びましょう。

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